Сколько денег нужно для покупки первой квартиры?

Когда человек принимает решение купить первую квартиру, эмоции и ожидания достигают своего пика. Просмотр объявлений и изучение фотографий становится частью повседневной жизни, однако рассчитать итоговую сумму бывает непросто: планирование бюджета начинается не только с изучения цены, но и с учёта всех скрытых и «невидимых» расходов, которые возникают непосредственно в процессе сделки или сразу после её завершения. Чтобы не оказаться перед лицом финансовых сюрпризов в разгар процесса, давайте подробно разберём, какая сумма необходима для покупки первой квартиры.

Покупка квартиры с помощью ипотечного кредита

Для большинства покупателей приобретение первой квартиры напрямую связано с банковским финансированием. Ипотечный кредит является лучшим инструментом для достижения этой цели, однако банк практически никогда не покрывает всю сумму целиком.

Первым и наиболее существенным финансовым барьером является первоначальный взнос. В грузинской банковской практике банки, как правило, требуют от 10% до 20% от общей рыночной стоимости квартиры в качестве предоплаты. Если привести простой пример: если выбранная вами квартира стоит 50 000,вам как покупателю необходимо иметь наруках неменее 5000 и не более 10 000$ личных сбережений, чтобы кредит вообще был одобрен.

Помимо первоначального взноса, оформление ипотеки сопровождается рядом обязательных банковских процедур:

• Оценка недвижимости: банк не ориентируется исключительно на цену, названную продавцом. Ему необходимо официальное заключение независимого аккредитованного оценщика, подтверждающее реальную рыночную стоимость объекта. Эта услуга обходится покупателю примерно в 100–150 лари.
• Комиссия за выдачу кредита: это единовременный платёж, который банк взимает за оформление кредита. Как правило, он составляет от 0,2% до 0,5% от суммы займа, что равняется нескольким сотням лари.
• Страхование: на протяжении всего срока действия кредита банк требует оформления как страховки на саму недвижимость, так и страхования жизни заёмщика. Это не единовременная крупная статья расходов, однако она прибавляется к ежемесячным платежам и должна быть учтена заранее.

Юридические и регистрационные расходы при покупке квартиры

После решения финансовых вопросов дело доходит до юридического оформления, которое также связано с конкретными расходами.

Прежде всего, это регистрация права собственности в Доме юстиции (Публичном реестре). Стоимость переоформления зависит от того, насколько срочно вам необходимо завершить процедуру. Стандартная регистрация, которая занимает 4 рабочих дня, стоит всего 50 лари. Однако если вы хотите, чтобы право собственности отразилось в базе в тот же день - что стороны нередко запрашивают для собственного спокойствия - стоимость возрастает до 350 лари.

Кроме того, если стороны принимают решение нотариально заверить договор купли-продажи, что является дополнительной правовой гарантией, стоимость услуг нотариуса рассчитывается пропорционально стоимости объекта и оплачивается заранее.

От голых стен до жилого пространства: расходы на ремонт

Если вы решили купить полностью отремонтированную квартиру, готовую к заселению, этот раздел вас практически не затронет. Однако если в целях экономии вы выбираете объект, требующий ремонта, необходимо тщательно проанализировать разницу в ценах.

Покупка квартиры в состоянии каркаса означает, что впереди вас ждут масштабные и весьма затратные ремонтные работы. Минимальный ремонт, приводящий жильё в пригодное для проживания состояние, обходится сегодня не менее чем в 150–200 долларов за кв.м - и это с учётом только стоимости работ и базовых материалов.

Чтобы правильно рассчитать бюджет, необходимо понимать, что именно вы покупаете:

• Чёрный каркас: только бетонные стены и потолок. Расходы здесь максимальны, поскольку электрика, разводка коммуникаций и штукатурка выполняются с нуля.
• Белый каркас: квартира доведена до состояния, готового к чистовой отделке - стяжка пола выполнена, стены зашпаклёваны. Такое состояние значительно экономит время и финансы.
• Зелёный каркас: наиболее комфортная отправная точка, где трубы отопления и основные коммуникации уже проведены.

Отдельного рассмотрения заслуживают строящиеся квартиры. В этом случае вы платите меньше за квадратный метр, однако до момента сдачи объекта, на что нередко уходит от одного до двух лет, вам, возможно, придётся одновременно платить за аренду жилья, что создаёт дополнительную нагрузку на ежемесячный бюджет. И наконец, не забудьте о мебели и технике - это совершенно самостоятельная статья бюджета, без которой начать полноценную жизнь в новом доме попросту не получится.

формула бюджета

Чтобы первая покупка прошла без лишнего стресса, сложите все эти цифры в единую формулу:

• Первоначальный взнос: 10–20% от стоимости квартиры
• Банковские расходы: оценка недвижимости (150 лари) + комиссия за выдачу кредита
• Регистрационный сбор: услуги Публичного реестра (50–350 лари)
• Резерв на ремонт: сумма, соответствующая площади квартиры (если требуется ремонт)
• Буфер на непредвиденные расходы: держите наготове дополнительные 3–5% от общего бюджета на различные мелкие и непредвиденные траты